Ogólne warunki udzielania pożyczek w Polsce

Każdy polski bank ma indywidualne warunki udzielania kredytów dla osób fizycznych. Istnieje jednak szereg ogólnych wymagań dla potencjalnych kredytobiorców, które obowiązują wszystkie polskie banki. Zasady te obowiązują zarówno obywateli polskich, jak i cudzoziemców.

Stałe i legalne źródło dochodu

Dla banku dowodem na dochody będzie umowa o pracę lub zaświadczenie o wpisie do rejestru indywidualnego przedsiębiorcy.

Historia kredytowa

Bank gromadzi informacje o tym, czy kandydat brał wcześniej kredyty, czy był poręczycielem u innych kredytobiorców, w jaki sposób wywiązywał się ze zobowiązań kredytowych, a także jakie ma bieżące systematyczne wydatki na karty bankowe. Jeśli kandydat miał wcześniej kredyty, które spłacał terminowo, to szanse na uzyskanie nowego kredytu są większe.

Najprostszym sposobem na stworzenie pozytywnej historii kredytowej jest przyjmowanie towaru w sklepie na raty i terminowe spłacanie wszystkich płatności.

Dochód

Im wyższe wynagrodzenie potencjalnego kredytobiorcy, tym większa pewność ze strony banku, że będzie w stanie terminowo spłacić kredyt.

Ponadto na pozytywną decyzję o udzieleniu, wysokości i terminie pożyczki wpływ mają również:

  • wykształcenie, stanowisko, miejsce pracy i wielkość firmy;
  • czas trwania umowy o pracę;
  • stan cywilny i liczba osób na utrzymaniu;
  • wskaźnik dochodów, wydatków i zobowiązań z tytułu pozostałych kredytów;
  • wiek wnioskodawcy.

Oprócz ogólnych wymagań, o których mowa powyżej, banki często proszą cudzoziemców o dodatkowe dokumenty potwierdzające legalność ich pobytu w Polsce na cały okres kredytowania. Na przykład „karta pobytu”, paszport z wizą, decyzja o nadaniu statusu uchodźcy lub ochrony międzynarodowej. Sprawdzają również osobę w bazie dłużników w kraju pochodzenia (jeśli taka umowa jest zawarta między krajami).

Kredyt gotówkowy w banku

Ten rodzaj pożyczki nazywa się „Pożyczki gotówkowe”. Aktualne oprocentowanie tych pożyczek waha się od 8,5% do 22% w skali roku.

Banki rozpatrując wniosek cudzoziemca najczęściej pytają:

  • umowa o pracę lub zaświadczenie o wpisie do rejestru indywidualnego przedsiębiorcy;
  • zaświadczenie o dochodach/wynagrodzeniu za ostatnie trzy miesiące;
  • potwierdzenie braku zaległości podatkowych.

Ważny! W przypadku pracowników najemnych szanse na uzyskanie kredytu przy pozostałych warunkach są największe w przypadku osób pracujących na podstawie umowy o pracę. Trudniej będą mieli zleceniobiorcy umowy zlecenia i umowy o dzieło – będzie dla nich mniej ofert, a wymagania stawiane kandydatom będą surowsze.

Kredyty samochodowe

Oprocentowanie kredytów samochodowych jest o 3-5% niższe niż kredytów gotówkowych. Ale w projekcie są pewne osobliwości:

  • zakupiony samochód będzie zastawiony w banku do czasu całkowitej spłaty kredytu;
  • Wymagane będzie obowiązkowe pełne ubezpieczenie samochodu;
  • niezbyt wygodna procedura przy zakupie używanego samochodu – sprzedający będzie mógł otrzymać pieniądze dopiero po wyrażeniu zgody przez bank i zatwierdzeniu wniosku kredytowego.

Kredyt samochodowy, dostępny tylko dla cudzoziemców posiadających zezwolenie na pobyt.

Kredyt/hipoteka na nieruchomość

Kredyt hipoteczny po polsku brzmi jak „Kredyt hipoteczny”. Banki mogą pożyczyć do 95% kosztów mieszkania, ale im wyższy udział środków własnych, tym większe szanse na uzyskanie kredytu. Najczęściej kredytobiorca wpłaca sam 15-20% wartości nieruchomości, a pozostałą kwotę spłacają pieniądze banku. Rozpatrując wniosek o kredyt hipoteczny, bank sprawdza:

  • historia kredytowa wnioskodawcy;
  • historia bankowa – wszystkie transakcje na koncie wnioskodawcy przez określony czas;
  • wypłacalność wnioskodawcy: umowa o pracę, zeznanie podatkowe, zaświadczenie o dochodach lub wynagrodzeniu;
  • zezwolenie Ministerstwa Spraw Wewnętrznych RP przy zakupie nieruchomości wraz z działką.

Formalnie o kredyt hipoteczny mogą ubiegać się zarówno cudzoziemcy posiadający zezwolenie na pobyt czasowy, jak i stały. Jednak w praktyce cudzoziemców, którzy zgodziliby się na kredyt hipoteczny z zezwoleniem na pobyt czasowy, jest znacznie mniej w porównaniu z posiadaczami zezwolenia na pobyt stały. Jeszcze mniej w porównaniu z obywatelami Polski.

Lista banków, które zajmują się kredytami mieszkaniowymi dla obcokrajowców:

  • Alior Banku;
  • banku BPS;
  • BGŻ BNP Paribas;
  • Credit Agricole;
  • ING Banku Śląskiego;
  • Banku Millennium
  • Pekao.
  • PKO BP.

Warto wziąć pod uwagę, że każdy bank może mieć swoje dodatkowe wymagania wobec cudzoziemców starających się o kredyt hipoteczny.

14 marca 2023 roku w Polsce przyjęto państwowy program „Pierwsze mieszkanie”. Program składa się z dwóch narzędzi. Pierwszy to Bezpieczny Kredyt 2 proc., tj. system dofinansowania kredytu na zakup pierwszego mieszkania, drugiego – Konta Mieszkaniowego – program pomocy inwestorom w zakupie pierwszego mieszkania. Póki co w opisie programu na oficjalnej stronie nie ma informacji, że cudzoziemcy nie mogą w nim uczestniczyć.

Jak otrzymać pożyczkę online dla obcokrajowca w Polsce

Otrzymanie pożyczki online w Polsce jako obcokrajowiec może być możliwe, ale wymaga spełnienia określonych warunków. Oto kilka kroków, które pomogą Ci ubiegać się o pożyczkę online w Polsce jako osoba spoza kraju:

  • Weryfikacja dostępnych ofert: Na początek, zbadaj dostępne oferty pożyczek online w Polsce. Zwróć uwagę na instytucje finansowe, które udzielają pożyczek obcokrajowcom, oraz zrozum, jakie warunki są wymagane.
  • Legitymacja tożsamości: Upewnij się, że posiadasz ważną legitymację tożsamości, taką jak paszport, która potwierdza Twoją tożsamość i obywatelstwo.
  • Dowód zameldowania lub pobytu: W niektórych przypadkach, instytucje finansowe mogą wymagać dowodu zameldowania lub pobytu w Polsce. Jeśli jesteś obcokrajowcem, który mieszka w Polsce, dostarczenie takiego dokumentu może być wymagane.
  • Stały dochód: Aby uzyskać pożyczkę online, zazwyczaj musisz wykazać stały dochód lub źródło regularnych przychodów. To może być w postaci umowy o pracę, umowy zlecenia, czy innych dokumentów potwierdzających dochody.
  • Zdolność kredytowa: Banki i instytucje pożyczkowe często sprawdzają zdolność kredytową wnioskującego. Chociaż może to być mniej restrykcyjne dla pożyczek online, warto upewnić się, że Twoja zdolność kredytowa jest wystarczająca dla żądanej kwoty pożyczki.
  • Składanie wniosku online: W większości przypadków, proces aplikacji o pożyczkę online dla obcokrajowca odbywa się przez internet. Wypełnij wniosek, podając wszystkie wymagane informacje i dokumenty.
  • Pamiętaj o odpowiedzialności finansowej: Niezależnie od tego, czy jesteś obcokrajowcem, czy obywatelem Polski, ważne jest, aby podejść do pożyczki z odpowiedzialnością finansową. Upewnij się, że będziesz w stanie spłacić pożyczkę zgodnie z ustalonymi warunkami.

Przed złożeniem wniosku o pożyczkę online w Polsce, warto także porównać oferty różnych instytucji finansowych, zrozumieć koszty i warunki pożyczki, oraz skonsultować się z ekspertem finansowym w razie wątpliwości. Pamiętaj, że pożyczka jest zobowiązaniem finansowym, które trzeba traktować z odpowiednią powagą i odpowiedzialnością.

Co warto wiedzieć o pożyczka online dla obcokrajowców

Kredyt online dla obcokrajowców są dostępne w niektórych instytucjach finansowych w Polsce, ale istnieje kilka ważnych rzeczy, które warto wiedzieć przed skorzystaniem z tej formy finansowania:

  1. Wymagane dokumenty: Aby ubiegać się o pożyczkę online jako obcokrajowiec, zazwyczaj będziesz musiał dostarczyć ważny dokument tożsamości, tak jak paszport. W niektórych przypadkach, instytucje finansowe mogą również wymagać dowodu zameldowania lub pobytu w Polsce.
  2. Stały dochód: Większość firm pożyczkowych wymaga, aby wnioskujący o pożyczkę miał stały dochód lub inne źródło regularnych przychodów. To ma na celu upewnienie się, że jesteś w stanie spłacić pożyczkę w ustalonym terminie.
  3. Zdolność kredytowa: Chociaż pożyczki online mogą być mniej restrykcyjne niż tradycyjne kredyty bankowe, Twoja zdolność kredytowa może nadal mieć wpływ na ostateczną decyzję o przyznaniu pożyczki. Upewnij się, że Twoja zdolność kredytowa jest wystarczająca dla żądanej kwoty pożyczki.
  4. Rodzaje pożyczek: Pożyczki online dla obcokrajowców mogą obejmować różne rodzaje, takie jak pożyczki krótkoterminowe, chwilówki, pożyczki na raty czy pożyczki pozabankowe. Wybierz odpowiedni rodzaj pożyczki, który najlepiej odpowiada Twoim potrzebom finansowym.
  5. Opłaty i koszty: Przed podpisaniem umowy pożyczki, zawsze dokładnie przeczytaj wszystkie zapisy dotyczące opłat i kosztów. Upewnij się, że rozumiesz wszystkie związane z pożyczką opłaty, w tym oprocentowanie, prowizje czy opłaty za przedłużenie terminu spłaty.
  6. Reputacja firmy pożyczkowej: Sprawdź wiarygodność i reputację firmy pożyczkowej, z którą zamierzasz współpracować. Wyszukaj opinie innych klientów i upewnij się, że wybierasz rzetelną instytucję finansową.
  7. Odpowiedzialność finansowa: Pamiętaj, że pożyczka przez internet jest zobowiązaniem finansowym, które należy traktować z odpowiedzialnością. Spłacaj pożyczkę zgodnie z ustalonymi warunkami, aby uniknąć problemów finansowych w przyszłości.

Przed złożeniem wniosku o pożyczkę online w Polsce jako obcokrajowiec, warto także porównać oferty różnych instytucji finansowych, dowiedzieć się, jakie dokumenty są wymagane, oraz skonsultować się z ekspertem finansowym w razie wątpliwości. Pamiętaj, że odpowiedzialne podejście do finansów jest kluczowe w procesie korzystania z pożyczek online.